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利息好像有往上升的趋势。
最近忙着搬家，回帖会有点慢 & I9 B; F! h" u! ~3 n1 Q$ |0 {/ L/ W/ S
HELOC在市场上已经有很久了，不过因为只有银行职员可以做，所以在broker那边没有什么推广。6 |" x* R4 U. w/ Q+ T
那个东东和variable的mortgage很像，利率是根据P的变化而动。他的显著的好处是你可以在需要用钱的时候把钱往外拿，只要你不超过你的credit limit (一般在开户时按照房子的80%作价)。这意味着如果你的这个账户离满仓有一定距离的时候（一般建议6个月工资或者2万左右）你不需要任何其他的saving做你的备用金。放心大胆的往里还钱。Variable rate的每月有固定还款要求，而且还进去了就取不出来了。 , I; c, f9 }2 h- @1 y1 P ( v! O6 @5 M1 N w+ l0 h1 n我前面写过的Canadian Tire的One and Only account就是目前市场上比较好的一个产品。Manulife的Manulife One也是这类的产品。这两家的好处是他的支票账户就是你的贷款账户，你不需要自己挪来挪去。你设定你的工资直接入帐，入账了就开始帮你省利息。Manulife的每月有月费。我在以前的帖子里有过介绍。不好的地方在于他们没有直属的branch可以帮你做一些比较复杂的banking。我跟着两家的agent都接触过，售后服务不错。1 q6 |4 ~6 |5 O b$ U1 }# k
其他各家主要银行也都有类似的产品。但据我所知，好像没有可以直接让工资直接入那个帐户的。他们的好处在于很多branch。support比较强一点。但你自己要去转钱。2 n9 q3 V: |+ [2 T9 _& T- a6 s
* [3 Q* A) c& e4 U建议一部分的fix是降低风险。毕竟目前而言，fix rate也接近历史低点。很多银行浮动利率都是P+0.7以上的，4个点左右的5年fix是挺诱人的。 H |3 R. Q# ~' e" {! ^8 }4 L4 f
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如果你自己的还款能力强，建议做成HELOC的，没有还款上限，而且这P利率看着最近几年也不会疯涨到5个点以上。5 u- h# E. Z1 n( Q/ |6 h, \7 X
狗仔卡
发表于 2009-7-13 17:29
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变色卡
发表于 2009-7-14 21:03
楼主